しかし、1998年の自動車保険の自由化により自動車保険会社が自由に保険料を決めることができるようになり、同じ条件でも自動車保険会社によっては安かったり高かったりするようになりました。
最近テレビでもよく見かける通販により自動車保険の販売・契約をする「ダイレクト系保険会社」は代理店にかかるコストを削減できるため、代理店系保険会社に比べて保険料が安くなっています。
つまり、代理店系から通販系へ保険会社を替えるだけでかなり保険料を安くすることができます。 さらに補償内容を絞れば保険料を安くすることができます。
保険料の違いは、車種の違いだけでも変わる場合があります。同じダイレクト系（通販系）でも差があるので自動車保険の更新をひかえている人は一度自動車の保険料を比較してみてはいかがでしょうか。
]]>特約はあくまでもオプションなのに主契約より保障額が分厚いものが多く、万全な保険に入っていると勘違いしている。
この保険の構成主契約が切れたら特約も終わる。特約の更新も条件が厳しく制約も多い。こんなハズではなかったなんてことなかったですか。
]]>被保険者の病気や入院したとき、満期などでもらえるお金は、給付金や年金と呼ばれ、受け取るのは夫である自分である。
勘違いしないで欲しいのは、被保険者と契約者が同じである必要がないこと。被保険者が夫でも妻が保険料を払う契約者になって保険金を受け取る受取人になることも可能。
この場合注意したいのは税金が変わること。
]]>近年の医学の進歩に伴い、癌治療も日々進化し、それに伴いがん保険も現状に合わせて変化をしている。
人気のガン保険の特徴は、通院治療への充実した対応、初期ガンでの診断給付金支給、先進医療への対応、再発がんへの給付金支給などが上げられる。
ガン保険はニーズが高いため、各保険会社からさまざまながん保険がでていて、自分に合ったガン保険を選ぶのが難しくなっている。
そんな中でも、多くガン保険が選ばれているのは保険料は高いが保障内容が手厚いガン保険が選ばれている。
]]>インターネットの自動車保険比較サイトでは、車種、年齢、免許証の色、希望補償内容などの条件を入力すれば、メールでは数分、郵送では2，3日で見積書がとどきます。
あとは時間のあるときに、じっくりと比較・検討すればOK。申し込みはネット上で契約になります。保険会社によっては、ネット上の契約ならさらに割引をしてくれる会社もあります。
私も実際に見積もり依頼しましたが、素早い対応で非常にわかりやすく、じっくり比較検討できました。なんと言っても無料だし、勧誘の電話がないことがうれしいですよね。
]]>なぜ、ネットの通販系自動車保険が安いのかというと、代理店を持っていないことが大きな理由。代理店を持っていないと言うことは、経費を抑えられることになる。当然、経費がかからなければ保険料も安くできるというわけです。その他、年齢、使用目的、走行距離などリスクを細分化することによって、保険料を下げる努力をしています。
通販系の自動車保険は、ネットで契約をするので手続きは簡単。しかし、インターネットなれていない人にとってはわからないようです。そのため、主な顧客層は、30代、40代のビジネスマンで、ITに慣れ親しんでいるお客が多いようです。
では、自動車保険は通販系の保険会社で契約すればいいのかというとそうでもなく、気になる点もあります。それはサービス拠点が少ないこと。サービス拠点が少ないということは、事故後の対応が悪いのではないかと心配するお客もいます。この点については、通販系の保険会社も自社の評判を左右することを自覚しているので損害サービスの向上に努めています。
]]>大都市圏に住んでいる人には、通販系も代理店系もサービス拠点に差はないのですが、地方に住んでいる人にとっては、大きな違いになります。やはり近くにサービス拠点があればすぐに対応してくれます。それに面倒なことが嫌い、保険が苦手、興味もない、事故が起きたときには対面で相談に乗ってもらえます。
そもそも代理店の自動車保険の保険料はなぜ高いのかというと、代理店の数が多く経費がかかるのが大きな理由ですが、特約の多さも保険料が高い理由のようです。子供が入院したときの家庭教師の紹介など、本来の自動車保険に関係の無い付帯サービスがついていたりするものもあったりします。
この点については、大手各社も特約の削減と保険のわかりやすさを目指して、保険商品の見直しを図っています。
それから代理店系の自動車保険がお薦めの人もいます。それは事故を起こす可能性の高い20代、運転歴の浅い人、事故を頻繁に起こし保険等級が低い人、高級車の車両保険が必要な人などは、通販系の自動車保険では保険料が高く設定されているので代理店系の方がいいかもしれません。
]]>自動車保険は本来、被害者を救済するためのもので、不運にも事故を起こして、相手の身体や車に損害を与えたら、加害者はその損害を補う必要があります。最近は、死亡事故で1億円以上の損害賠償を請求されることも珍しくありません。同じく対物も、電車を巻き込んだ事故や、荷物を積んだトラックが対象になると賠償額も高額になります。
そのため、生命や財産などを賠償金を補償する対人・対物賠償の保険金額は無制限にすることが主流になっています。
人身傷害や搭乗者傷害はともに、自分や搭乗者が死傷した場合に支払われる保険。人身傷害と搭乗者傷害の違いは、人身傷害は、実際に払った費用が支払われるのに対し、搭乗者傷害は、事前に決められた保険金額しか支払われない点が違う。
]]>保険料の払込期間が60歳までの一生涯保障の医療保険 EVER 60歳払済タイプ。保障が変わることなく、60歳・65歳以降の保険料を半額にすることで「将来の保険料負担を軽減したい」「同額の保険料を一生払い続けられるかどうか不安だ」というお客の声に答えた「一生涯の医療保障」が、６５歳から保険料半額になる将来安心な医療保険 EVER HALF（エヴァーハーフ）があります。
]]>そしてCURE(キュア)はさらに進化して、厚生労働大臣の定める先進医療による治療を受けたときに、その技術料と同額を通算1,000万円まで支払ってくれます。この「技術料」は公的医療保険の対象外となるため高額になりがちですが、先進医療特約が付加されているため、安心して治療することができます。
]]>各保険会社からいろんな保障内容の保険が出ていますが、入りたい医療保険で人気なのが、オリックス生命のCURE（キュア）、アフラックのEVER（エヴァー）ソニー損保のSURE（シュア）などがあります。これら人気の医療保険の特徴は設計がシンプルでわかりやすい。おまけに保険料が安いと言うことです。ガン保険は、保障内容の充実した保険料の高いものと、シンプルで安い保険に注目が集まる中、医療保険はより価格が重要視されているのも特徴です。
やはり安い保険料で手厚い保障を望むのは、誰もが望むことです。そこで人気の医療保険の特徴と医療保険を選ぶ際の注意点をまとめてみました。
]]>自分の目的にあった保険のタイプを選ぶとしたら、お葬式代が欲しければ終身保険。残された遺族の生活保障の為の高額保障が欲しければ定期保険や逓減型定期保険になります。子供が生まれたあとは必要となる保障額が減ると予想されるので、このような場合は逓減型定期保険の方が保険料を抑えられるのでおすすめかもしれない。
また保険料を安くする為には、たばこを吸わない健康状態のいい人向けの保険料割引があったり、同じ保険会社でも通常の保険より２，３割安くなったりするケースがあるので調べてみた方がいい。
]]>健康保険の自己負担のポイントとなるのが高額療養費制度です。通常健康保険は3割負担なので100万円の治療費がかかれば30万円の自己負担になります。しかし高額療養費制度は、医療費を一定額以下にする目的で支給される制度なので自己負担は87,430円ですみます。
入院日額で気になるのが差額ベッド代。入院が長引くと負担がさらに大きくなります。差額ベッド代の全国平均は日額3,000円から5,000円程度と言われています。首都圏になると倍以上になると考えられます。
一般病室に空きがないなど病院側の都合なら差額ベッド代は徴収されませんが、自分で個室を希望すれば徴収されます。
それと健康保険のきかない最先端治療は原則として自由診療になるので全額自己負担になります。
差額ベッド代や先進医療費を考えなければ、一般所得者で入院日額5,000円から10,000円程度で考えればいいのではないでしょうか。
ちなみに健康保険の被保険者は、長くて1年6ヶ月間標準報酬日額の3分の2が保障されるが国民健康保険にはその保障はありません。ですから自営業者などは所得を保障する保険や入院日額の増額で補えるように設定しておきたいものです。
]]>保険はほとんどの家庭が一家の大黒柱である夫にかけている場合が多いでしょう。そこで夫が亡くなった場合の今後の遺族の生活保障がいくらになるかということになる。
生活保障金額は、その家庭の総収入や現在の貯蓄額の総額を差し引いて計算します。算出条件として子供は成人または独立まで。配偶者は平均年齢まで計算することになります。
遺族が今後生活していく為に必要な支出金額は、食費、教育費など生活に必要な最低限の合計金額になります。家計簿なんかつけているとわかりやすいのでしょうが、基本的には年収を考えれば目安がわかると思います。
そして遺族の収入金額は、年金があれば遺族年金などの公的年金、退職金制度があれば死亡退職金、弔慰金、妻が働いていれば妻の収入になります。
金融資産額は、現金による貯蓄だけではなく株式や債権、別荘など換金可能な資産も含めて考えます。
以上の項目を算出した結果、遺族が今後生活していく為に必要な累計金額を現在の換金可能な金融資産額の方が多ければ基本的には死亡保障はいらないと言うことになします。
この計算でマイナスがある場合に初めて保険に入りこの不足分を補えばいい。
]]>保険の基本は、死亡保障と医療保障をまずは考えます。
普通はこの死亡保障と医療保障で充分です。保険に回すだけの余裕のあるお金があればがん保険や介護保険そして貯蓄性のある保険に入ればいいと思います。
では死亡保障と医療保障はいったいいくらぐらいの保障に入ればいいのかわかりますか？保障金額の考え方はいろいろあると思いますが、基本的な保険の保障金額は、遺族年金などの公的保障で賄えないか？次は今保有している貯蓄で賄うことができないかを考えます。それでたりないなら保険でカバーすると考えて下さい。
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